Ипотека без первоначального взноса звучит заманчиво, но будет ли это выгодно для клиента? Сегодня попытаемся раскрыть эту тему, какие подводные камни данной программы и кому она подходит. Данные виды программ подразделяются в основном на две составляющие. Это программы от застройщика совместно с определенными банками, при которой понимается, что застройщик вносит за вас сумму первоначального взноса. И второй вариант, когда сам банк дает такую возможность, всю сумму включить в ипотечный кредит.

Что при первом варианте, что при втором, стоимость квартиры равно стоимость ипотеки. Разберем на примере: квартира в Москве стоит 10 000 000 рублей, если брать стандартные льготные программы, первоначальный взнос в таком случае составит не менее 20 %, что составляет 2 000 000 рублей и 8 000 000 сумма кредита, которую одобряет банк. Если мы рассматриваем программу без первоначального взноса от застройщика, то сумма кредита составит минимум 10 000 000, т.к. это рыночная цена лота, но застройщики имеют свой интерес, поэтому зачастую сумма ипотеки будет чуть выше рыночной стоимости, примерно на 5 %. Основная мысль программы в том, что по льготным программам, согласно постановлению правительства, первоначальный взнос должен обязательно быть у заемщика, и если его нет, то застройщик его вносит за клиента, путем удорожания лота на сумму первоначального взноса. Для примера, возьмем тот же лот, стоимостью в 10 000 000 рублей. Чтобы приобрести его от застройщика по программе без ПВ, новая стоимость возрастет, как минимум на 25%, т.к. 10 000 000 + 25% = 12 500 000. Из этой суммы мы вычитаем минимальный первоначальный взнос по льготным программам, который составляет 20%, то получаем следующие расчеты: 12 500 000 – 20% (ПВ), что составляет 2 500 000, то получается итоговая сумма, которая будет оформляться на ипотеку, составит 10 000 000 рублей, что равно её рыночной стоимостью. Схема довольно проста, но итоговая наценка зависит от различных факторов, таких как, какой банк сотрудничает с определенным застройщиком, конкретно от самого застройщика, локации и различных условий, актуальных на рынке недвижимости и кредитования.

Разберем программу без первоначального взноса непосредственно от банка. Программы практически идентичны, но отличия всё-таки есть. Если программа от застройщика, там идет увеличение стоимости, то в ситуации с банком, увеличение стоимости не требуется, вся сумма идет в ипотеку, но это возможно только по стандартным программам. На льготные программы, к сожалению, не распространяется, т.к. написано выше, при льготных программах кредитования наличие первоначального взноса обязательно. Не так много банков, которые предоставляют программу без первоначального взноса, но они есть. Можно сделать определенные выводы, программу без ПВ от застройщика, можно взять под льготный процент по ипотеке, но стоимость будет завышаться, этот вариант навряд ли подойдет под инвестиции. Предпочтительнее будет выглядеть для категории граждан, которые приобретают квартиру для собственного длительного проживания, либо долгосрочную сдачу под аренду. Ипотека по программе без ПВ от банка, будет больше актуальна для тех, кто приобретает вторичную недвижимость, либо планирует в ближайшее время полностью погасить кредит, но в данный момент денежных средств на первоначальный взнос отсутствуют. Но и здесь есть возможность сэкономить на рефинансировании. Это инструмент, при котором, другой банк выкупает ваш долг по более низкой ставке. Ставка ЦБ динамична, если сейчас ставки высокие, то это не будет на постоянной основе, в зависимости от экономической ситуации в стране она снижается, по тем или иным причинам. Кредиты становятся доступнее, ставки более привлекательнее, а значит ежемесячный платеж и итоговая переплата будет меньше.

Мы можем подвести итог данной программы. Она будет интересна тем категориям граждан, которые действительно не имеют возможности накопить на первоначальный взнос, но разница в программах от банка и застройщика заключается в финансовом положении, т.к. от застройщика – новостройки по “вкусным” процентным ставкам по ипотеке, от банка – вторичное жилье, либо под стандартную ставку, с дальнейшей возможностью рефинансирования. Для обычного гражданина сложно всё просчитать и знать все актуальные программы от застройщиков и от банков, т.к. они изменяются чуть ли не каждую неделю. Если вам требуется квалифицированная консультация по актуальным условиям реализации объектов и необходимость сделать расчет вашей будущей ипотеки, обращайтесь к нашему ипотечному брокеру.

Позвонить за бесплатной консультацией по ипотечным программам можно по телефону!

Получите консультацию у наших специалистов уже сегодня!

Звоните:

Денис Валерьевич +7 926-444-93-64

Лидия Сергеевна +7 926-577-79-42