Семейная ипотека под 6%
Основание — Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Дом-рф“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».
Общие условия получения ипотеки с господдержкой. Ипотека 6% годовых действует не только для счастливчиков, отстоявших очередь за субсидией. Ставка 6% действует: Для семей, в которых ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года и ипотеку оформили или рефинансировали в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Для семей с ребенком-инвалидом.
Требований к возрасту родителей нет, но есть требования к приобретаемому жилью. Субсидированную ипотеку под 6% можно оформить: На покупку у застройщика готового нового или строящегося жилья или дома с земельным участком. Вторичку у граждан или организаций по этой программе господдержки можно купить только в сельских поселениях на Дальнем Востоке.
Для рефинансирования уже оформленной ипотеки на новостройку от юрлица. С момента участия в программе господдержки и до полного возврата кредита будет действовать ставка 6%.
Для Дальнего Востока ипотека еще дешевле — под 5% годовых на весь срок кредита. Ставка действует, если заемщик оформил две страховки: приобретаемого жилья и своей жизни и здоровья. Первый взнос по ипотеке должен составить хотя бы 15% стоимости жилья. На первоначальный взнос можно использовать материнский капитал.
На самом деле банк будет получать столько же процентов, на сколько он изначально договорился с покупателем жилья, но сумму свыше 6% доплатит государство. На это выделено 830 млрд рублей.
Срок действия господдержки. Льготная ипотека работает с 2018 года и уже несколько раз менялась — всегда в пользу заемщиков: Увеличивалась максимальная сумма. Фиксировалась ставка на весь срок кредита. Расширялись возможности для семей с детьми-инвалидами. Уменьшался первоначальный взнос. Включались семьи с одним ребенком. Действует программа господдержки до 31 декабря 2023 года, а при установлении ребенку инвалидности после 2022 года — до 2027.
Требования к заемщику. В отличие от материнского капитала, право распоряжаться которым изначально имеет мать, заемщиком по льготной ипотеке может быть и отец ребенка, родившегося в 2018—2022 годах. Созаемщиками по льготному кредиту могут быть любые граждане России, даже без детей.
Необходимые документы: В постановлении правительства РФ сказано только, по каким документам сам банк может получить деньги от государства. Значит, конкретный перечень документов от заемщика будет определять банк — главное, чтобы они подтверждали право на участие в программе льготной ипотеки. То есть это будут: Свидетельства о рождении детей. Документы на приобретаемую недвижимость — это должна быть новостройка от застройщика-организации. Подтверждение возможности уплатить 15% стоимости жилья, которое семья берет в ипотеку.
Сумма господдержки: Еще одно ограничение — по сумме, которую можно будет вернуть банку с пониженным процентом: это 6 млн рублей, а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей. При этом 15% стоимости жилья заемщик должен уплатить самостоятельно до участия в программе семейной ипотеки.
Сниженную процентную ставку по ипотеке нужно просить в банке. У всех банков разные условия кредитования и рефинансирования ипотеки, и для заемщика итоговая ставка будет 6% или меньше — за счет внутренних программ застройщиков и банков. Банк может и отказать в заключении договора, если заемщик не производит впечатление платежеспособного.
К тому же в программе участвуют не все банки. Точный перечень есть на сайте «Дом-рф» — это оператор программы, он управляет процессами распределения субсидий. Каждому банку из бюджета выделена ограниченная сумма субсидий — денег хватит не всем. Поэтому если один банк не хочет давать ипотеку, нужно идти в другой банк.