ПСК – Полная стоимость кредита. Сумма, которую вы должны вернуть банку при условии, что будете следовать условиям договора. Она включает основной долг, проценты по кредиту и платежи, предусмотренные в кредитном договоре, а также другие, от которых фактически зависят условия займа. Например, страховка жизни и здоровья. Тут главное учесть, что есть сумма кредита – это то, сколько банк дает вам на руки, а есть полная стоимость кредита – это то, сколько вы должны будете вернуть. Допустим, вы берете в кредит 1 000 000 рублей, предположим, чтобы снизить процентную ставку клиент оформляет страховой полис, со стоимостью 100 000 рублей. Сумма кредита составит 1 000 000 рублей. Полная стоимость кредита состоит из 1 000 000 плюсом идёт 100 000 страховка и проценты, начисленные на весь срок кредитования. Какие еще платежи могут входить в расчет полной стоимости кредита:

— по погашению основной суммы долга

— по уплате процентов по договору потребительского кредита

— иные платежи, если они прописаны в договоре

— плата за выпуск и обслуживание карты

— платежи в пользу третьих лиц, если они прописаны в договоре

— сумма страховой премии по договору страхования. С 21 января 2024 года в расчет ПСК будут включать страховку жизни и здоровья, даже если выгодоприобретателем является сам заемщик, или страховку имущества, выступающего залогом по кредиту.

— сумма страховой премии по договору добровольного страхования, если заключение такого договора влияет на условия кредитования.

ПДН – показатель долговой нагрузки. Соотношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитным обязательствам, в том числе по тому, который только планируется к выдаче, к среднемесячному доходу. Банк России обязал кредитные организации рассчитывать ПДН при выдачах займов с 1 октября 2019 года. Это делается для того, чтобы оценить платежеспособность клиента и риски банка. При расчете показателей долговой нагрузки в значении расходов учитываются и микрозаймы, и кредитные карты, а также сумма платежа по новому займу, на который претендует заемщик. Теперь по новым условиям, а именно с 1 марта 2024 года, ипотеку можно получить, если долговая нагрузка ниже 80%. Для примера: если вы платите 20 тыс. руб. по потребительскому кредиту и станете платить 25 тыс. руб. по ипотеке, размер среднемесячных платежей будет равен 45 тыс. руб. При этом зарплата у вас 45 тыс. руб. и еще 10 тыс. руб. вы получаете, сдавая квартиру в аренду и отчисляя налог как самозанятый. Таким образом, среднемесячный доход составляет 55 тыс. руб. Получается, показатель долговой нагрузки равен 81,8 % (45 делим на 55 и умножаем на 100%). Заемщику с таким ПДН банк не может одобрить ипотеку, в данном случае необходимо, либо увеличить доход, либо закрыть потребительский кредит.

ПКР – персональный кредитный рейтинг. Оценить, вернет ли заемщик полученный кредит, банкам помогает накопленная к этому моменту в бюро кредитной историй информация о том, как клиент ранее нес взятые на себя обязательства. Сам заемщик узнать, как он выглядит с точки зрения банка, может из ПКР – оценки, которую присваивает клиенту банка каждое бюро кредитных историй. Заемщики с каким значением ПКР чаще всего получали одобрение в банках на получение ипотеки, выяснили в НБКИ (национальном бюро кредитных историй). Как показывают результаты исследования, проведенного НБКИ, высокий уровень одобрения заявок имеют заемщики со значением кредитного рейтинга от 900 баллов, им выдают порядка 70% всех случаев. От 800 баллов одобряют в 63 % случаев. У тех, чей кредитный рейтинг находится в диапазоне от 500 до 800 баллов было только 39 % одобрений. Заемщикам с наименьшим значением кредитного рейтинга от 1 до 500 получают порядка 10-15 % от всех заявок, стоит отметить, что ПКР существенная единица для принятия решения от банка, но не решающая. Узнать свой кредитный рейтинг бесплатно заемщик может в любой момент, для этого нужно сделать запрос в бюро кредитных историй и у знать в каких БКИ у вас есть данные. Обращаться во все не обязательно, достаточно ограничиться тремя основными, куда информацию о платежной дисциплине клиентов передают крупнейшие банки – НБКИ, ОКБ, Скоринг Бюро.

Для получения консультации у ипотечного брокера обращайтесь по телефону!

Позвонить за бесплатной консультацией по ипотечным программам можно по телефону!

Получите консультацию у наших специалистов уже сегодня!

Звоните:

Денис Валерьевич +7 926-444-93-64

Лидия Сергеевна +7 926-577-79-42